上海个人贷款在贷款过程中借款人支付的所需费用包括以下几个方面 (1)利息。 贷款利息是贷款过程中的主要费用,包括正常利息、罚息及复利,具体概念及计算将在第6章中进行详细解释。 (2)担保费用。 担保费用即担保公司提供保证担保时找借款人收取的费用。担保费率不等,一般融资性担保公司收取个人贷款担保费率为贷款金额的2%~4%根据借款人的信用状况、贷款金额大小、反担保措施等情况收取不同的担保费用。
(3)抵押评估费。 抵押评估费由银行认可的评估机构对抵押物价值进行评估而向借款人收取的费用。此项费用根据贷款金额或评估金额、评估的难易程度进行收费。一股的上海个人贷款房产抵押评估费为500-2000元套。 (4)保险费。 在货款过程中,银行与借款人双方商定,对抵押物购买财产险或对借款人购买人身意外伤害险产生的保险费用,由保险公司向借款人收取。抵押物财产险一般按年按贷款金额(或抵押物评估值)收取0.3%~19%的费率,人身意外伤害险一般按贷款金额(保障金额)收取1%~5%的费率,上述两险的标准因保险公司不一保险品种不一、贷款风险不一收取不同的保险费率,具体由与银行签约的保险公司出具的标准而定。保险费率有一定的弹性空间,贷款金额越大,费率越低。
(5)公证费。 对法律关系较为复杂,或为事后便捷处置抵押物而办理的贷款公证事宜,由公证处向借款人收取的费用。公证费按件收取,每件通常200~500元。 (6)抵押登记费。 房产抵押登记按件收取,每件抵押由房产抵押登记部门收取80元的抵押登记费。 (7)即花税。 借款合同印花税按贷款金额的万分之零点五收取,一般由银行在贷款发放前从借款人结算账户中代扣,因此,在贷款发放前,借款人须在结算账户存入一定金额的款项,便于银行代扣印花税。
(8)违约产生的其他费用。 借款人贷款违约后,律师费、诉讼费、赔偿金及银行实现债权的费用可能均由借款人承担。 (9)隐性费用支出。 如采取担保公司保证担保或联保方式申请上海个人贷款的,借款人在发放贷款前往往需要实际存入贷款一定比例的保证金。保证金存进去的是存款,银行会支付存款利息;而贷款部分借款人需支付货款利息。保证金部分的款项就存在存贷利息差,间接造成借款人事实上的隐性费用支出。这部分不是贷款的直接费用,它作为借款人综合成本的一部分。随着银行监管的加强,银行一般只收取贷款利息,除利息之外的其他费用逐步规范和减少,借款人的负担会越来越轻。 |
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