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在北京具备充足个人贷款还款能力的前提下贷款金额多少为宜 ...

2019-6-11 21:14| 发布者: 中贸金融网| 查看: 1632| 评论: 0|原作者: 北京个人贷款|来自: 北京个人贷款

       在北京个人贷款金额的多少主要取决于在北京生活的个人贷款用途所需金额及还款能力两方面。对于消费用途的贷款,在具备充足还款能力的前提下,我们赞成用足银行的政策。如首套房贷,现行政策规定贷款成数最高不超过7成,只要你及你所在家庭还款能力较强,到处都可以贷款。
       即使你手上有节余的资金,你也完全可以贷到7成。有部分读者可能会问,我本来只可贷5成,你为什么鼓励我货7成呢,多2成不是多给银行利息吗?我们的答复是:你说得没错,贷款越多,利息越多。但是我们认为。

       ①银行贷款利率相对社会融资成本较低。
       ②你的余钱可以更多地改善生活质量,如购买住房配套的车位、更好地进行住房装修等。
       ③你的余钱可以做更多适合自己的投资,比如你是稳健型投资者,你可以购买收益率高于贷款利率的理财产品。
       ④手上保持较为充足的现金,以备生活急需。如你将来手上的现金非常地充足,无更好的投资渠道且一段时间无大额支出,你也可以提前偿还部分贷款,减少贷款利息支出。当然,不是贷款越多越好,一定要看自己的偿还能力如何。对于一般家庭而言,各类消费贷款的月还款额应不超过月收入的50%为宜,持有的现金最好不低于月还款额的6倍以上。月还款额占比也不一概而论,大多居民消费贷款集中在房贷和车货,而一线城市的房屋均价是三四线城市房屋均价的好几倍,一线城市的居民房贷支出也通常大得多,对于一线城市家庭贷款金额较大的(各类消费货款总额在100万元以上),月还款额最高不应超过月收入的60%。

       对于经营用途的贷款,贷款金额往往弹性较大,这主要看借款人所经营实体的历史与预期现金流和赢利状况。经营实体往往受多种因素影响,不可预测性较大,借款人从事的行业、行业平均赢利率、产品前景、产品销售情况、资产负债率、流动比率、存货周转率、应收账款周转率均是影响还款能力的重要因素。简单来讲,一个生产、销售正常的普通个人经营实体(包括个体工商户、个人独资企业、微型企业、个人实际控股小型企业),北京个人贷款金额要根据贷款用途所在项目的投入金额而定,贷款金额应不超过项目投入总额的70%且不应超过上年度销售收入的50%为宜。

       从事经营实体的借款人,一般想从银行获取贷款,主要原因在于银行贷款成本较低,与实体创造的利润(除少数劳动密集型项目外)相比有较大的赢利空间。

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